[부알못 탈출] DTI과 DSR은 무엇인가?( 7.10 대책 이후 우대내역 추가)

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[부알못 탈출] LTV란 무엇인가? 지역별 LTV정리

앞서 LTV를 정리해보았는데요, 

일정 조건을 갖추면 LTV 최대한도까지 대출이 가능할 수는 있지만

은행에서 사용하는 기준에 맞지 않으면 그마저도 대출이 안될 수 있습니다. 

 

이 때 사용하는 비율이 DTI와 DSR인데요, 

오늘은 DTI와 DSR 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

#1. DTI란?

총부채상환비율이라고 하며, 주택담보대출 신청자의 소득이 얼마이고,

이 소득을 통하여 신청자가 부채를 얼마나 상환할 수 있는능력이 되는지를 확인하는 비율입니다. 

 

즉 간단히 말하면 대출자의 채무상환능력을 평가하여 대출금액을 정하는 비율입니다. 

 

 

#2. DTI 계산방법 

DTI = (주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타부채의 연간 이자상환액 ) ÷ 연 소득  입니다. 

 

예를들면 연소득이 5천만원인 경우에 DTI가 50%라면?

매년 갚아야할 원금과 이자가 연간 2,500만원이 넘지않도록 대출한도를 규제하는 것을 말합니다. 

 

 

 

#3. DTI 규제비율을 어떻게 될까요?

 

역시 정부는 DTI도 규제비율도 정하고 있는데요 ^^

구  분	DTI
투기지역,투기과열지구	40%
조정대상지역	50%
비규제지역	60%

 

#4. DSR ,한층 강화된 대출상환능력 평가지표

 

DSR = 총부채(주택담보대출 + 기타부채) 연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득 으로 계산합니다. 

 

문제는 기타부채에 신용카드, 자동차 할부금 학자금 대출 그리고 마이너스통장 원리금까지 포함되어 

비율을 산정하여 , DTI보다 훨씬 더 빡센 대출상환능력 평가지표입니다. 

 

현재 투기지역·투기과열지구 내 시가 9억원 초과 주택을 담보로 한 신규 주택담보대출에

DSR 40%(비은행권 60%) 규제를 개인별로 적용하고 있다.

 

차주가 주택담보대출을 받은 뒤 추가로 신용대출 등의 대출을 받아도 차주 단위 DSR 규제가 적용됩니다. 

 

#5. 주택시장 안정보완대책(7.10)발표로 LTV,DTI 비율 우대 

 

대체 누구 생각으로 안정보완대책이라고 말하는 지는 모르겠지만, 7월 10일 이후에 LTV,DTI 비율을 우대한다고

생색내듯 발표하였는데, 그래도 정보를 전달하는 입장에서 정리해보도록 하겠습니다. 

 

서민 +실수요자에 해당할 경우 규제지역 LTV·DTI 기준에서 10%p씩 우대받을 수 있다고 합니다. 

 

조  건	투기지역, 투기과열지구	조정대상지역
① 소득조건	부부합산 연소득 8천만원 이하 생애최조구입자의 경우 부부합산 연소득 9천만원 이하
② 주택가격	6억원 이하	5억원 이하
③ 주택보유여부	무주택세대주	무주택세대주

 

 

너무 LTV비율이 짜다보니, 아래와 같은 꼼수도 등장했지만 정부가 또 금지시킬 예정인것 같아요. 

www.nocutnews.co.kr/news/5401174

LTV 90%까지?… 대부업자 낀 '꼼수' 주담대 금지된다

 

제가 국민의힘당을 좋아하는 것은 아닌지만

실수요자입장에서 무주택자의 경우 LTV90%도 괜찮다는 것은 동의합니다. 

 

www.sedaily.com/NewsView/1Z7SWFBIZK

윤희숙 “빚 없이 집 못 사, 무주택자 LTV 90%도 좋아”

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그 집값 누가 그렇게 올려놨나요? ...